Ипотека: как увеличить сумму кредита?
Современные благоустроенные квартиры и загородные дома стоят дорого, хоть и заметна тенденция на снижение цен. Покупателям крайне редко удается самостоятельно накопить средства для приобретения недвижимости. Для многих людей ипотека является единственной возможностью улучшения жилищных условий. Однако банки не всегда одобряют запрашиваемую заемщиком сумму. Многие вполне благонадежные и состоятельные клиенты желают увеличить сумму ипотечного кредита, чтобы приобрести комфортное и респектабельное жилье.
Почему банки одобряют меньшую сумму кредита?
Часто ипотека становится более выгодным вариантом, чем покупка жилья за счет собственных средств. Например, для предпринимателя ипотечный кредит под 10-12% годовых оказывается предпочтительнее извлечения оборотных ресурсов бизнеса, приносящих 20-25% дохода.
Такой заемщик обладает устойчивым финансовым положением и способен без проблем вносить обязательные платежи по кредиту. Однако именно у предпринимателей чаще всего возникают осложнения с предоставлением убедительных доказательств своей платежеспособности.
Конечно, специалисты банка тщательно проверяют состояние бизнеса клиента. Однако отсутствие документов, подтверждающих размер доходов заемщика, препятствует одобрению крупной суммы кредита. Не вызывают доверия финансовых организаций заемщики, предоставляющие документы о больших доходах, но при этом испытывающие затруднения с оплатой первого взноса.
Многие до сих пор получают так называемую «серую» заработную плату. Размер их официального дохода невелик, основная часть заработка выплачивается «в конвертах». Фактически располагая внушительными доходами, такие заемщики не могут предоставить их документального подтверждения.
В настоящее время некоторые банки лояльны к заемщикам, имеющим неофициальный заработок. Финансовая организация может проанализировать оплату деятельности специалистов аналогичных профессий и получить достаточно точное представление о размере доходов соискателя. В этом случае кредит может быть выдан, но сумма его вряд ли окажется слишком большой.
Способы увеличения объема кредитования
Увеличить сумму ипотечного кредита до необходимого размера поможет привлечение созаемщиков, которыми обычно становятся супруги или другие ближайшие родственники. В этом случае при рассмотрении кредитной заявки доходы соискателя и остальных созаемщиков суммируются, их общий размер оказывается достаточным для одобрения запрашиваемой суммы.
Соискатель может привлечь одного, двух и более созаемщиков. Все указанные лица предоставляют в банк стандартный пакет документов.
Некоторые финансовые организации предлагают программы залогового кредитования, предоставляющие клиенту возможность существенно увеличить объем кредитных ресурсов для покупки жилья. В качестве залогового имущества обычно выступают объекты недвижимости, находящиеся в собственности заемщика (например, жилое помещение).
После приобретения новой квартиры клиент может с разрешения банка продать заложенный объект. Вырученные от реализации недвижимости средства направляются на досрочное (полное или частичное) погашение ипотечного кредита, что позволяет существенно снизить размер итоговой переплаты по кредиту. Благодаря ипотеке люди имеют возможность своевременно решать свои жилищные проблемы. В большинстве случаев заемщикам удается найти варианты оформления займа, позволяющие увеличить сумму кредита и получить средства, достаточные для приобретения долгожданной квартиры.